11月美联储加息对你的银行账户意味着什么

今年11月，你的储蓄账户利率可能会有所好转。的原因吗?11月2日，美联储将联邦基金利率上调0.75个百分点，即0.75%，标志着该利率在2022年第六次上调。

美联储加息后，银行和信用合作社往往会提高储蓄账户和定期存单的利率。但不同机构的利率变化差异很大，不能保证你会看到利率上调。以下是关于11月美联储利率需要了解的情况，以及最近哪些类型的银行账户利率变化最大的情况。

作为美国的中央银行，美联储负责保持经济稳定和增长。美联储的工具之一是联邦基金利率，即银行间隔夜拆借现金的成本。美联储提高利率是为了抑制通货膨胀。

美联储的加息幅度是以基点来衡量的。一个基点是1%的百分之一，或0.01%。所以最近的一次加息是75个基点，或0.75%。最新的加息使美联储利率进入了3%左右的区间。

美联储加息会增加银行和消费者的借贷成本，但有一点值得庆幸的是，银行通常也会提高储蓄账户和新发行的存单利率。了解更多关于美联储利率对储蓄账户的影响。

美联储加息后，三种银行账户的利率通常会提高:普通储蓄账户、定期存单和货币市场存款账户。另一方面，支票账户并不总是能赚取利息。当他们这样做的时候，他们很少像其他国家一样加息。

下面是两个月的四个国家银行平均利率:三月份——美联储今年第一次加息的月份——十月份，在美联储几次加息之后。

帐户类型	2022年3月全国平均率	2022年10月全国平均费率	区别
存单期限为一年	0.15%。	0.71%。	56个基点(0.56%)。
货币市场帐户	0.08%。	0.23%。	15个基点(0.15%)。
定期储蓄账户	0.06%。	0.21%。	15个基点(0.15%)。
兴趣的支票账户	0.03%。	0.04%。	1个基点(0.01%)。
资料来源:联邦存款保险公司。

普通储蓄账户和货币市场账户有相似的利率，但后者往往有更高的最低余额要求。定期存单的收益率最高，但也有最多的限制:定期存单在规定的时间内锁定固定利率，在一个期限结束之前，你不能向定期存单取现或存钱。如果你过早地打破一张CD，往往会受到惩罚。了解更多关于CDs和美联储利率如何影响CDs的信息。

全国平均收益率远不是你能得到的最好的。仅在今年，网上银行和网上信用合作社就大幅提高了高收益储蓄账户和大额存单的利率。你可以找到年收益率超过3%的账户，一些五年期存单的年收益率达到4%。

更重要的是，这些网上银行和信用合作社是在美联储加息后最先加息的银行机构之一，NerdWallet观察到了这一趋势。

美国银行家协会(American Bankers Association)首席经济学家赛伊·斯里尼瓦桑(Sayee Srinivasan)在一封电子邮件中表示，“如果美联储继续加息，银行利率预计将会上升，”但“通常会有滞后性”。“由于政府应对疫情的刺激计划，银行存款激增，而这些存款最近才开始下降。”

当银行需要更多存款时，它们通常会提高存款利率。但并非所有银行的反应都一样。三大国有银行的基本储蓄账户利率仍然是最低的——0.01%。而且大多数乳糜泻的发病率也好不到哪里去。

西雅图金融教育公司Twight financial Education的所有者、注册理财规划师达纳·怀特(Dana Twight)说，过去一年的经济变化很大，你可能需要重新审视自己的储蓄策略，可以考虑设立一个高收益储蓄账户或定期存单，或者两者兼有。

简短的回答是:极有可能。在9月份的新闻发布会上，美联储预计，“持续的加息”“将是适当的”。预计美联储下次决定加息是在12月13日至14日的会议上。

专家们认为，更多的加息即将到来。

斯里尼瓦桑在一封电子邮件中表示:“在9月份的预测中，由北美主要银行机构的首席经济学家组成的ABA经济咨询委员会预计，美联储将在明年第一季度之前继续加息，然后可能在2023年底之前降低利率。”“一切都取决于美联储降低通胀的能力。”

从NerdWallet